Hva er nettverkstokens

Nettverkstokens er digitale erstatninger for kundens faktiske kortnummer (PAN – Primary Account Number). I motsetning til gateway- eller brukersted-spesifikke tokens, blir nettverkstokens utstedt og vedlikeholdt direkte av kortnettverkene – Visa, Mastercard, American Express og andre.

Disse token'ene er sikkert koblet til det opprinnelige kortet, men inneholder ingen sensitive kortdata under en transaksjon. Det som gjør dem spesielt kraftfulle er livssyklus-håndtering av tokens: de oppdateres automatisk når et kundekort utløper eller blir erstattet. Dette er særlig nyttig for gjentakende betalinger, abonnement og lagrede betalingsopplysninger.

‍

Hvordan fungerer nettverkstokens?

En forenklet prosess:

1. Brukerstedet, PSP-en (Payment Service Provider) eller en autorisert token-forespørrer ber kortnettverket om et token via en sertifisert integrasjon.
2. Kortnettverket utsteder et unikt nettverkstoken som erstatter kortets PAN.
3. Dette nettverkstokenet brukes i fremtidige transaksjoner – ikke selve kortnummeret.
4. Tokens er ofte domenebegrensede, dvs. de kan bare brukes av det brukerstedet, enheten eller plattformen de ble utstedt for – noe som gir et ekstra sikkerhetslag.

Viktige fordeler med nettverkstokens

1. Økt betalings­sikkerhet
2. Nettverkstokenet er ikke selve kortnummeret og har derfor ingen verdi dersom det blir avskjært. Dette reduserer risikoen for svindel betydelig, spesielt i netthandel (kort-ikke-tilstede-miljø).
3. Automatiske kortoppdateringer
4. Når et kort utløper eller blir erstattet, oppdateres nettverkstokenet automatisk i bakgrunnen. Dette reduserer antall feilede betalinger og sikrer kontinuitet for abonnement – en fordel både for brukersteder og kunder.
5. Høyere autorisasjonsrater
6. Nettverkstokens er gjenkjent og betrodd av kortnettverkene. Det kan gi høyere godkjenningsrater enn transaksjoner med rå PAN, spesielt ved gjentakende betalinger eller lagrede betalingsmetoder.
7. Bedre kundeopplevelse
8. Færre avviste transaksjoner. Færre avbrudd. Og kundene slipper å oppdatere kortinformasjonen manuelt når de får nytt kort. Dette gir høyere konvertering og mer fornøyde kunder.
9. Sterkere tillit og redusert PCI-omfang
10. Bruk av nettverkstokens viser en proaktiv tilnærming til datasikkerhet, styrker tilliten og kan redusere kravene til PCI DSS-etterlevelse.

Visa Token Service vs Mastercard Card-on-File Tokenization

Visa Token Service (VTS)

VTS er Visas egen plattform for nettverkstokenisering. Den er integrert direkte i Visa-nettverket og muliggjør sikker lagring og bruk av tokens på tvers av digitale betalingskanaler – fra mobile wallets til netthandel.

Mastercard Card-on-File Tokenization

Mastercard tilbyr en tilsvarende tjeneste for lagrede betalingsopplysninger. Som VTS støtter den automatiske livssyklusoppdateringer og er laget for å øke sikkerheten, redusere avvisninger og forbedre godkjenningsrater.

Begge systemene er del av et bredere bransjeinitiativ for å standardisere tokenisering og drive frem adopsjon hos brukersteder og PSP-er.

Hvem bør bruke nettverkstokens?

• Nettbutikker: Reduserer svindel, øker godkjenningsrater og gir en smidigere checkout.
• Abonnementstjenester: Unngår avbrudd ved utløpte eller erstattede kort.
• Betalingstjenestetilbydere (PSP-er): Kan tilby merverdi til brukersteder ved å øke konvertering og redusere svindelrisiko.
• Finansinstitusjoner: Reduserer driftskostnader og forbedrer etterlevelse av krav fra kortnettverkene.

Hvorfor nettverkstokens er viktige for fremtiden

Nettverkstokens er mer enn bare et sikkerhetstiltak – de er en strategisk muliggjører for digital handel.

Hos Dintero hjelper vi bedrifter med å ta i bruk moderne betalingsinfrastruktur som støtter tokenisering, smart ruting og høy konvertering. Etter hvert som Visa og Mastercard driver utviklingen fremover, vil brukersteder som tidlig tar i bruk nettverkstokens få et reelt konkurransefortrinn.

Resultatet?

Flere godkjente betalinger. Mindre svindel. Mer fornøyde kunder.

Vil du vite hvordan Dintero kan hjelpe deg med å implementere nettverkstokens?

Ta kontakt med våre betalingseksperter eller les mer i vår dokumentasjon.